Ce este o declarație UCC-1?
O declarație UCC-Uniform Commercial Code-1 este o notificare legală depusă de creditori ca o modalitate de a-și declara public drepturile de a obține potențial proprietăți personale ale debitorilor care nu își îndeplinesc împrumuturile comerciale pe care le acordă. Adesea prescurtate ca „UCC-1”, aceste anunțuri sunt tipărite de obicei în ziarele locale, în încercarea de a alerta masele despre intențiile creditorilor.
UCC-1 sunt necesare pentru toate împrumuturile comerciale în temeiul Codului Comercial Uniform (UCC) și stabilesc o prioritate relativă față de care active specifice pot fi confiscate și în ce ordine, consolidând în același timp ordinul de colectare în cazurile în care există mai mulți creditori către acelasi debitor.
Recomandări cheie
- O declarație UCC-Uniform Commercial Code-1 este o notificare legală depusă de creditori în efortul de a-și declara public dreptul de a sechestra bunurile debitorilor care nu au împrumuturi.
- Notificările UCC-1 sunt de obicei tipărite în ziarele locale, într-un efort de a exprima public intenția unui creditor de a sechestra activele garantate.
- Aceste formulare sunt utilizate în principal pentru a netezi procesele de colectare, de multe ori ajutând creditorii să obțină ordonanțe judecătorești care îi autorizează să sechestreze activele de la împrumutații delincvenți.
- Aceste formulare trebuie depuse la agențiile situate în statul în care este încorporată afacerea împrumutatului.
- Există două tipuri de declarații UCC-1: garanții generale și garanții atașate unor garanții specifice.
Înțelegerea declarațiilor UCC-1
Declarația UCC-1 servește drept garanție asupra garanțiilor garantate, în cazul în care componentele și procedurile de depunere sunt comparabile cu cerințele de garanție din contractele de credit ipotecar rezidențial. Declarația UCC-1 este o directivă a Codului comercial uniform care reglementează tranzacțiile și activitățile comerciale din SUA
Conform articolului al nouălea al UCC, intitulat „Tranzacții garantate”, un creditor trebuie să încorporeze declarațiile UCC-1 completate în contractul unui împrumut de afaceri pentru ca acesta să fie considerat efectiv. Declarațiile trebuie să includă informații detaliate despre împrumutat și trebuie să detalieze descrieri ale tuturor activelor numite drept garanție garantată pentru împrumut. Și în timp ce practic orice tip de activ poate servi drept garanție, cele mai frecvent utilizate articole includ proprietăți imobiliare, autovehicule, echipamente de producție, stocuri și titluri de investiții, cum ar fi deținerile de acțiuni și obligațiuni.
Ca și în cazul oricărui drept de drept obișnuit, creditorii trebuie să perfecționeze declarația UCC-1 depunându-l la agenția corespunzătoare din statul în care este înființată compania debitoare. În cele mai multe cazuri, declarațiile UCC-1 sunt depuse la secretarul de stat, care ulterior ștampilează documentul și atribuie un număr de dosar părților asociate.
În jargonul industriei, procesul de emitere a notificărilor UCC-1 este denumit „perfecţionarea garanţiei reale” în proprietatea debitorului.
Tipuri de declarații UCC-1
Creditorii au opțiunea de a depune următoarele două tipuri de declarații UCC-1: garanții colaterale specifice sau garanții generale.
Declarațiile de garanție specifice UCC-1, care sunt utilizate cel mai frecvent în tranzacțiile imobiliare sau cu echipamente, oferă creditorilor drepturi garantate de primă ordine asupra proprietăților imobiliare sau garanții specifice, cum ar fi echipamentele achiziționate cu fondurile împrumutate.
Un drept de drept general oferă creditorului drepturi garantate asupra unei game de active, atâta timp cât termenii acestor garanții sunt detaliați în secțiunea privind garanțiile din declarația UCC-1. Creditorii tind să prefere garanțiile generale sau „toate activele”.
Cum o depunere UCC afectează scorurile de credit
La fel ca persoanele fizice, majoritatea companiilor au un raport de credit și un scor. În timp ce un drept de garanție UCC va apărea pe raportul de credit al unei companii, nu va avea neapărat un impact negativ imediat asupra scorului de credit al companiei, cu excepția cazului în care afacerea ar trebui să nu respecte împrumutul de bază.
Împrumutul atașat depunerii UCC va crește, de asemenea, rata de utilizare a creditului unei companii, care, dacă devine prea mare, poate avea un impact negativ asupra scorului. În plus, afacerea nu va putea folosi aceeași proprietate ca garanție pentru un alt împrumut, dacă este atașat un drept de drept.
Exemplu de declarație UCC-1
Să presupunem că o companie de construcții numită Alex’s Excavation solicită un împrumut de afaceri pentru a achiziționa două excavatoare hidraulice noi. Banca XYZ este interesată să îi ofere lui Alex un împrumut, totuși, ca parte a contractului, depun o UCC-1. La scurt timp după, Alex’s Excavation pierde unul dintre cele mai mari contracte de construcție, apoi altul, iar compania este nevoită să dea faliment.
Deoarece compania avea mai mulți creditori, este probabil ca Băncii XYZ să nu i se acorde drepturi de prim ordin asupra proprietății lui Alex și ar trebui să aștepte până când toți ceilalți creditori vor fi plătiți. Cu toate acestea, deoarece banca a depus o garanție specifică asupra celor două excavatoare, aceștia au primit proprietatea/numerarul menționat în declarația UCC-1 în timp util.
Întrebări frecvente privind depunerea UCC
Care sunt beneficiile după depunerea unui UCC-1?
Depunerea unui UCC-1 permite creditorilor să-și garanteze sau să-și „garantizeze” împrumutul utilizând bunurile personale ale clienților lor. În cazul în care clientul nu își îndeplinește împrumutul sau depune declarația de faliment, un UCC-1 ridică statutul creditorului la un creditor garantat, asigurând că vor fi plătiți.
Cum eliminați o înregistrare UCC?
În timp ce regulile variază în funcție de stat, există în esență două modalități de a elimina un drept de garanție UCC. Primul este de a cere creditorului să îndepărteze imediat garanția la plata integrală a împrumutului prin depunerea unei declarații UCC-3. Cealaltă opțiune, în cazul în care creditorul dumneavoastră nu reușește să depună un UCC-3 după ce ați plătit împrumutul, este să vizitați biroul local al secretarului de stat și să jurați sub jurământ că v-ați îndeplinit integral datoria și să solicitați să obțineți UCC. -1 eliminat.
Cât durează o depunere UCC?
O declarație UCC-1 este valabilă timp de cinci ani. După această perioadă de cinci ani, garanția devine nulă.
Ce este o declarație de continuare?
O declarație de continuare este un amendament atașat la o declarație de finanțare UCC-1. Declarațiile de continuare prelungesc garanția împrumutătorului asupra garanției împrumutatului peste data de expirare a declarației de finanțare inițială. Atunci când un creditor depune o declarație de continuare, declarația de continuare prelungește declarația de finanțare UCC-1 cu cinci ani de la data depunerii.
