Ce este datoria?
Datoria este ceva, de obicei bani, împrumutat de o parte de la alta. Datoria este folosită de multe corporații și persoane fizice pentru a face achiziții mari pe care nu și le-ar putea permite în circumstanțe normale. Un acord de datorie dă părții împrumutate permisiunea de a împrumuta bani cu condiția ca aceștia să fie rambursați la o dată ulterioară, de obicei cu dobândă.
Pentru a citi acest articol în spaniolă, descărcați versiune tradusă acum.
Recomandări cheie
- Datoria este bani împrumutați de o parte de la alta.
- Multe corporații și persoane fizice folosesc datoria ca metodă de a face achiziții mari pe care nu și le-ar putea permite în circumstanțe normale.
- Într-un aranjament financiar bazat pe datorii, partea împrumutată primește permisiunea de a împrumuta bani cu condiția ca aceștia să fie rambursați la o dată ulterioară, de obicei cu dobândă.
- Datoria poate fi clasificată în patru categorii principale: garantate, negarantate, revolving sau ipotecate.
- Corporațiile emit datorii sub formă de obligațiuni pentru a strânge capital.
1:34
Creanţă
Înțelegerea datoriei
Cele mai comune forme de îndatorare sunt împrumuturile, inclusiv creditele ipotecare, împrumuturile auto, împrumuturile personale și datoria cu cardul de credit. În condițiile unui împrumut, împrumutatul este obligat să ramburseze soldul împrumutului până la o anumită dată, de obicei câțiva ani în viitor. Condițiile împrumutului prevăd și suma dobânzii pe care împrumutatul este obligat să o plătească anual, exprimată ca procent din suma împrumutului. Dobânda este utilizată pentru a se asigura că împrumutătorul este compensat pentru asumarea riscului împrumutului, încurajând, de asemenea, împrumutatul să ramburseze rapid împrumutul pentru a-și limita cheltuielile totale cu dobânda.
Datoria cu cardul de credit funcționează în același mod ca un împrumut, cu excepția faptului că suma împrumutată se modifică în timp în funcție de nevoia împrumutatului – până la o limită prestabilită – și are o dată de rambursare continuă sau nelimitată. Anumite tipuri de împrumuturi, inclusiv împrumuturi pentru studenți și împrumuturi personale, pot fi consolidate.
Tipuri de datorii
Există patru categorii principale de datorii. Majoritatea datoriilor pot fi clasificate fie ca datorie garantată, datorie negarantată, datorie revolving sau ipotecă.
Datorie garantată
Datoria garantată este o datorie garantată. Datoriile necesită de obicei ca garanția să fie proprietăți sau active cu o valoare suficient de mare pentru a acoperi valoarea datoriei. Exemplele de garanții includ vehicule, case, bărci, valori mobiliare și investiții. Aceste articole sunt gajate ca garanție și acordul este creat cu un drept de drept. În caz de nerambursare, garanția poate fi vândută sau lichidată, veniturile fiind folosite pentru rambursarea împrumutului.
La fel ca majoritatea claselor de datorii, datoria garantată necesită adesea un proces de verificare pentru a verifica bonitatea împrumutatului și capacitatea acestuia de a plăti. Pe lângă revizuirea standard a veniturilor și a statutului de muncă, capacitatea de plată poate include verificarea garanției și evaluarea valorii acesteia.
Datorie negarantată
Datoria negarantată este o datorie care nu necesită garanție ca garanție. Bonitatea și capacitatea debitorului de a rambursa sunt revizuite înainte de a se lua în considerare. Deoarece nu este emisă nicio cesiune de garanție, profilul de credit al debitorului este factorul principal utilizat pentru a determina dacă să aprobe sau să respingă împrumutul.
Exemple de datorii negarantate includ carduri de credit negarantate, împrumuturi pentru automobile și împrumuturi pentru studenți. Cât de mult este împrumutat se bazează adesea în funcție de poziția financiară a debitorului, inclusiv de cât câștigă acesta, de cât de mult numerar este disponibil și de statutul său de angajare.
Datorie revolving
Datoria revolving este o linie de credit sau o sumă de la care un împrumutat se poate împrumuta în mod continuu. Cu alte cuvinte, împrumutatul poate folosi fonduri până la o anumită sumă, o poate plăti înapoi și poate împrumuta din nou până la acea sumă.
Cea mai comună formă de datorie revolving este datoria cu cardul de credit. Emitentul cardului inițiază acordul oferind o linie de credit împrumutatului. Atâta timp cât împrumutatul își îndeplinește obligațiile, linia de credit este disponibilă atâta timp cât contul este activ. Cu un istoric de rambursare favorabil, valoarea datoriei revolving poate crește.
Ipoteci
O ipotecă este o datorie emisă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, cum ar fi o casă sau un apartament. Este o formă de datorie garantată, deoarece imobilul în cauză este folosit ca garanție împotriva împrumutului. Cu toate acestea, creditele ipotecare sunt atât de unice încât își merită propria clasificare a datoriilor.
Există diferite tipuri de împrumuturi ipotecare, inclusiv Federal Housing Administration (FHA), convenționale, de dezvoltare rurală și ipoteci cu rată ajustabilă (ARM), pentru a numi câteva. În general, creditorii folosesc un scor de credit de bază pentru aprobare, iar acele cerințe minime pot varia în funcție de tipul de credit ipotecar.
Ipotecile sunt cel mai probabil cea mai mare datorie, în afară de împrumuturile pentru studenți, pe care consumatorii o vor datora vreodată. Ipotecile sunt de obicei amortizate pe perioade lungi, cum ar fi 15 sau 30 de ani.
Datoria corporativă
Pe lângă împrumuturi și datorii cu cardul de credit, companiile care trebuie să împrumute fonduri au alte opțiuni de îndatorare. Obligațiunile și titlurile comerciale sunt tipuri comune de datorii corporative care nu sunt disponibile persoanelor fizice.
Hârtia comercială este o datorie corporativă pe termen scurt cu o scadență de 270 de zile sau mai puțin.
Obligațiunile sunt un tip de instrument de datorie care permite unei companii să genereze fonduri prin vânzarea promisiunii de rambursare către investitori. Atât persoanele fizice, cât și firmele de investiții instituționale pot achiziționa obligațiuni, care de obicei poartă o rată stabilită a dobânzii sau cuponului. Dacă o companie trebuie să strângă 1 milion de dolari pentru a finanța achiziția de noi echipamente, de exemplu, poate emite 1.000 de obligațiuni cu o valoare nominală de 1.000 de dolari fiecare.
Deținătorilor de obligațiuni li se promite rambursarea valorii nominale a obligațiunii la o anumită dată în viitor, numită data de scadență, în plus față de promisiunea de plăți regulate a dobânzii pe parcursul anilor intermediari. Obligațiunile funcționează la fel ca împrumuturile, cu excepția faptului că compania este împrumutatul, iar investitorii sunt creditorii sau creditorii.
Avantajele și dezavantajele datoriilor
În finanțarea corporativă, se acordă multă atenție cantității de datorii pe care o are o companie. O companie care are o sumă mare de datorii s-ar putea să nu-și poată plăti dobânda dacă vânzările scad, punând afacerea în pericol de faliment. În schimb, o companie care nu folosește datorii poate pierde oportunități importante de expansiune.
Asigurarea datoriilor de la o instituție financiară permite companiilor accesul la capitalul necesar pentru îndeplinirea anumitor sarcini sau finalizarea proiectelor. Spre deosebire de implicarea acționarilor în conducerea unei companii, finanțatorul datoriilor nu are nicio implicare în modul în care este administrată compania. De asemenea, cheltuiala cu dobanda este deductibila din punct de vedere fiscal. Pentru consumatori, cheltuielile cu dobânzile sunt deductibile pentru creditele ipotecare, dar nu pentru datoria de consum obișnuită.
Diferitele industrii folosesc datoria în mod diferit, astfel încât valoarea „corectă” a datoriei variază de la o afacere la alta. Atunci când se evaluează situația financiară a unei anumite companii, sunt utilizate diverse valori pentru a determina dacă nivelul datoriilor sau efectului de levier pe care compania îl folosește pentru a finanța operațiunile se află într-un interval sănătos.
Atunci când garanția asigură o datorie, garanția respectivă poate fi supusă confiscării în cazul în care împrumutatul nu respectă acordul. Chiar și atunci când respectă termenii, consumatorii și întreprinderile cu datorii prea mari pot fi considerate prea riscante pentru a fi aprobate pentru noi datorii, limitând accesul la fonduri suplimentare pentru a-și îndeplini alte obligații și obligații.
-
Injectează capital pentru finanțarea proiectelor
-
Reduce obligațiile fiscale
-
Crește accesul la noi oportunități
-
Crește riscul de insolvență
-
Compromite proprietăți garantate
-
Restricționează accesul la noi datorii atunci când împrumutatul are prea mult
Care sunt exemplele de datorii?
Datoria este orice datorat de o parte alteia. Exemplele de datorii includ sume datorate pe carduri de credit, împrumuturi auto și credite ipotecare.
Care este definiția legală a datoriei?
Conform secțiunii 1692a a Codului SUA 15, datoria este definită ca „orice obligație sau presupusă obligație a unui consumator de a plăti bani care decurge dintr-o tranzacție în care banii, proprietatea, asigurarea sau serviciile care fac obiectul tranzacției sunt în principal pentru în scopuri personale, familiale sau casnice, indiferent dacă această obligație a fost sau nu redusă la judecată.”
Cum pot scăpa rapid de datorii?
Cât de repede poți scăpa de datorii depinde de cât de multă datorii ai și de cât mai mult poți plăti pentru a le reduce. Creați un plan, stabiliți un buget și nu obțineți mai multe datorii. Luați în considerare limitarea cheltuielilor neesențiale și folosiți ceea ce economisiți pentru a vă plăti datoria.
Adesea, creditorii vă cer să plătiți doar o sumă minimă. Plătiți mai mult decât minimul pentru a reduce rapid ceea ce datorați. Consolidarea datoriilor este, de asemenea, o opțiune care vă poate ajuta să vă restructurați datoria în termeni mai gestionați, ajutându-vă să scăpați mai repede de datorii.
Ce este consolidarea datoriilor?
Consolidarea datoriilor implică achiziționarea de noi datorii pentru a plăti mai multe datorii existente. Noul împrumut devine sursa unică de datorie, ceea ce are ca rezultat, de obicei, o plată globală mai mică, o rată a dobânzii redusă și un nou program de rambursare.
Care este diferența dintre datorie și împrumut?
Datoria și împrumutul sunt folosite ca sinonime, dar există mici diferențe. Datoria este orice datorat de o persoană altuia. Datoria poate implica proprietăți imobiliare, bani, servicii sau alte considerații. În finanțe, datoria este definită mai restrâns ca bani strânși prin emiterea de obligațiuni.
Un împrumut este o formă de datorie, dar, mai precis, este un acord prin care o parte împrumută bani alteia. Creditorul stabilește termenii de rambursare, inclusiv cât trebuie să fie rambursat și când. De asemenea, ei pot stabili că împrumutul trebuie rambursat cu dobândă.
Concluzia
Datoria este ceva, de obicei bani, datorat de o parte altuia. Majoritatea datoriilor – cum ar fi cardurile de credit, împrumuturile pentru locuințe și împrumuturile auto – sunt clasificate ca garantate, negarantate, revolving sau ipotecate. Corporațiile au adesea diferite tipuri de datorii, inclusiv datoria corporativă. Datoria corporativă implică emiterea de obligațiuni către investitori pentru a genera capital, adesea pentru proiecte. Datoria poate fi folosită pentru a finanța proiectele necesare, pentru a îndeplini visul de a avea o locuință sau pentru a plăti studiile superioare. Cu toate acestea, datoria prea mare sau necontrolată poate dăuna debitorilor, deoarece le limitează potențialul de rambursare.
