Ce este un Uberrimae Fidei Contracta?
Un contract uberrimae fidei este un acord legal, comun industriei asigurărilor, care necesită cel mai înalt standard de bună-credință în timpul dezvăluirii tuturor faptelor materiale care ar putea influența decizia celeilalte părți. Nerespectarea uberrimae fidei este motiv de anulare a acordului. Uberrimae fidei este, de asemenea, cunoscută drept cea mai bună credință și este pur și simplu traducerea în latină a acestei fraze.
Recomandări cheie
- Un contract uberrimae fidei este un acord legal, comun industriei asigurărilor, care necesită cel mai înalt standard de bună-credință în timpul dezvăluirii tuturor faptelor materiale care ar putea influența decizia celeilalte părți.
- Uberrimae fidei sau „uberrima fides” înseamnă literal „cea mai bună credință” în latină.
- Principiile uberrimae fidei au fost exprimate pentru prima dată de Lordul Mansfield al Marii Britanii în cazul Carter v Boehm (1766).
Înțelegerea contractelor Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei sau „uberrima fides” înseamnă literal „cea mai bună credință” în latină. Cere părților la anumite contracte să exercite cel mai înalt standard de dezvăluire completă a oricăror condiții, circumstanțe sau riscuri relevante pentru contrapărțile lor. Nedezvăluirea faptelor materiale care ar putea influența decizia celeilalte părți la încheierea unui contract în care se aplică uberrimae fidei poate duce la nulitatea contractului și la eliberarea celeilalte părți de orice obligații asumate prin contract.
Contractele de asigurare sunt cel mai comun tip de contract uberrimae fidei. Întrucât compania de asigurări este de acord să împărtășească riscul de pierdere cu asiguratul, este imperativ ca asiguratul să acționeze cu bună-credință prin dezvăluirea completă a tuturor informațiilor care afectează nivelul de risc al companiei de asigurări. Dezvăluirea completă permite asigurătorului să se protejeze prin perceperea asiguratului de o primă care reflectă cu exactitate nivelul de risc pe care îl asumă sau chiar refuzând să emită o poliță dacă riscul este prea mare.
Standardele de dezvăluire în contractele legale, cum ar fi uberrimae fidei, sunt încercări de a rezolva problemele economice care apar din asimetria informațională. În special în cazul contractelor de asigurare, principiul uberrimae fidei este menit să protejeze asigurătorul împotriva problemei selecției adverse, deoarece este obișnuit ca solicitantul de asigurare să aibă mai multe informații despre propriile caracteristici și comportamentul trecut în ceea ce privește riscul care este fiind asigurat împotriva decât asigurătorul.
Potențialul asigurat are un stimulent evident de a reține informații de la asigurător despre circumstanțele existente sau comportamentul riscant din trecut, care ar tinde să-l determine pe asigurător să ceară o plată mai mare a primei (sau să refuze deloc să asigure). Uberrimae fidei cere ca acestea să dezvăluie aceste informații înainte de a putea fi asigurate.
De exemplu, cineva care solicită o asigurare de viață știe mai multe despre obiceiurile sale alimentare, modelele de exerciții fizice, comportamentele riscante, istoricul medical familial și istoricul medical personal decât știe potențialul asigurător. Pentru a determina cât de riscant este solicitantul, asigurătorul le cere să răspundă cu onestitate la un chestionar medical și să se supună unei revizuiri a dosarelor medicale înainte de a fi aprobat pentru o poliță. În cazul în care se constată ulterior că titularul poliței nu a acționat cu cea mai mare bună-credință în momentul depunerii cererii, polița și beneficiile pot fi anulate.
consideratii speciale
Uberrimae fidei este văzută ca fundamentul unui contract de reasigurare. Pentru a face reasigurarea accesibilă, un reasigurător nu poate duplica procese costisitoare, cum ar fi subscrierea asigurătorului și costurile de tratare a daunelor. Ei trebuie să se bazeze pe capacitatea asigurătorului principal de a îndeplini aceste sarcini în mod adecvat. În schimb, un reasigurător trebuie să investigheze în mod corespunzător și să ramburseze plățile de bună-credință ale unui asigurător. Uberrimae fidei este considerat un termen implicit în contractele de reasigurare.
Originea Uberrimae Fidei
Principiile uberrimae fidei au fost exprimate pentru prima dată de Lordul Mansfield al Marii Britanii în cazul Carter v Boehm (1766). Mansfield a spus:
„Asigurarea este un contract de speculație… faptele speciale, pe baza cărora șansa contingentă trebuie calculată, se află cel mai frecvent numai în cunoștințele asiguratului. Asigurătorul se încrede în reprezentarea sa și continuă cu încrederea că nu reține orice împrejurare din cunoștințele sale, pentru a-l induce în eroare pe asigurator în convingerea că împrejurarea nu există… Buna-credință interzice oricărei părți, ascunzând ceea ce știe în mod privat, să-l atragă pe celălalt la un târg din ignoranța sa cu privire la acest fapt, iar el crede contrariul”.
