Ce este un club de investiții?
Un club de investiții se referă la un grup de oameni care își unesc banii pentru a face investiții. De obicei, cluburile de investiții sunt organizate ca parteneriate – după ce membrii studiază diferite investiții, grupul decide să cumpere sau să vândă pe baza votului majorității membrilor. Întâlnirile clubului pot fi educaționale și fiecare membru poate participa activ la deciziile de investiții.
Recomandări cheie
- Un club de investiții se referă la un grup de persoane care contribuie fiecare cu bani la un pool care este apoi investit în beneficiul comun al membrilor grupului.
- Vă puteți gândi la un club de investiții ca la un fond mutual la scară mică, în care deciziile sunt luate de un comitet de membri ai clubului neprofesioniști.
- Cluburile pot fi informale sau înființate ca entitate juridică, cum ar fi un parteneriat. În orice caz, clubul poate face obiectul unei supravegheri de reglementare și trebuie să contabilizeze taxele în mod corespunzător.
Înțelegerea cluburilor de investiții
Cluburile de investiții sunt de obicei un grup de investitori amatori care învață despre investiții punându-și în comun banii și investind este un grup. În Statele Unite, există două definiții formale ale cluburilor de investiții care sunt gratuite. Securities and Exchange Commission (SEC) a definit cluburile de investiții ca:
„În general, un grup de oameni care își unesc banii pentru a investi împreună. Membrii clubului studiază, în general, diferite investiții și apoi iau decizii de investiții împreună – de exemplu, grupul poate cumpăra sau vinde pe baza votului membrilor. Întâlnirile clubului pot fi educaționale și fiecare membrul poate ajuta activ la luarea deciziilor de investiții.”
Serviciul de venituri interne (IRS) a definit, de asemenea, cluburi de investiții:
„Un club de investiții se formează atunci când un grup de prieteni, vecini, asociați de afaceri sau alții își unesc banii pentru a investi în acțiuni sau alte titluri de valoare. Clubul poate avea sau nu un acord scris, un statut sau un regulament.”
IRS continuă spunând că cluburile de investiții tind să funcționeze informal, cu cotizații plătite în mod regulat (cum ar fi lunar). Unele cluburi angajează comitete care recomandă investiții, în timp ce altele implică fiecare membru în acest proces. Cluburile supun orice acțiune la votul membrilor. Pentru mai multe informații, părțile interesate pot consulta capitolul din Publicația IRS 550 privind cluburile de investiții.
Avantajele cluburilor de investiții
Avantajele cluburilor de investiții sunt că acestea sunt cele mai ușor și mai economice entități de format, operat și întreținut. Adunarea banilor pentru a face tranzacții de piață mai mari înseamnă că toți membrii beneficiază de comisioane de tranzacție mai mici. Veniturile și pierderile clubului de investiții sunt transmise partenerilor săi și sunt raportate în declarațiile lor fiscale individuale. Cluburile de investiții sunt, mai presus de orice, o modalitate grozavă de a învăța, de a stabili contacte valoroase și de a întâlni oameni interesați de aceleași subiecte. Unele cluburi au obținut profituri semnificative pentru membrii lor, dar chiar și cluburile de investiții cu pierderi de bani oferă lecții importante pe care membrii le vor lua cu ei în viitor.
consideratii speciale
Cum să înființezi un club
La înființarea unui club de investiții se recomandă următorii pași:
- Organizați calitatea de membru: asigurați-vă că găsiți candidați care doresc să participe activ. Luați în considerare utilizarea unei taxe de intrare și a unei taxe lunare de membru pentru a elimina cei neangajați. Membrii ar trebui să fie de încredere, deschiși să efectueze cercetări și să își permită o astfel de activitate.
- Alegeți o structură organizatorică: Cine va conduce clubul și cum vor fi selectați și reușiți? Cât de des se va întâlni? Care sunt regulile sale? Cum vor fi ținute înregistrările?
- Alegeți o structură juridică: cea mai comună structură este un parteneriat. Acest lucru este important deoarece un cont de brokeraj nu poate fi deschis fără o structură juridică. Clubul va trebui să obțină un număr de identificare a angajatorului (EIN) de la IRS.
- Decideți asupra scopurilor și obiectivelor și creați un plan operațional despre cum să le atingeți. Acesta ar trebui să fie un efort de grup pentru a construi un consens.
Impozitarea și reglementarea cluburilor de investiții
În general, cluburile de investiții sunt nereglementate. În Statele Unite, SEC cere oricărei entități cu peste 25 de milioane de dolari să se înregistreze în conformitate cu Investment Advisers Act din 1940. Statele individuale pot solicita înregistrarea, dar, în general, cluburile de investiții nu trebuie să o facă dacă au un număr mic de clienți sau participanți.
În Regatul Unit, cluburile de investiții sunt considerate asociații neîncorporate și nu sunt reglementate sau impozitate ca corporații. În fiecare caz, membrii individuali sunt responsabili pentru raportarea câștigurilor și pierderilor în declarațiile lor fiscale individuale. În SUA, venitul câștigat de membrii clubului de investiții este tratat ca venit transmis prin parteneriat. Ca atare, membrii sunt obligați să depună a Formularul 1065 si a Programul K-1 in fiecare an. În Marea Britanie, membrii clubului de investiții sunt obligați să depună o depunere Formular 185 Impozit pe câștiguri de capital: certificat de club de investiții.
Alternative la cluburile de investiții
Un club de investiții se referă de obicei la gestionarea banilor în comun de către membri printr-o structură stabilită, dar există alternative care folosesc și numele. Cluburi informale de investiții există online și în lumea reală, unde membrii pur și simplu se întâlnesc pentru a discuta despre investiții și despre ce se uită. Membrii acestor cluburi informale de investiții pot alege apoi dacă vor tranzacționa sau nu un anumit activ despre care a fost discutat în portofoliul lor personal. Mai mult, apariția conturilor de brokeraj cu taxe reduse și fără comisioane a eliminat unul dintre avantajele cheie pentru cluburile de investiții în ceea ce privește comisioanele și comisioanele globale mai mici. Acest lucru poate determina mai mulți oameni să se alăture cluburilor informale de investiții pentru cunoștințe și perspectivă fără angajament.
