Ce este un card de credit pentru contul delicvent?
Din perspectiva unei companii de card de credit, se spune că un anumit card de credit este delincvent dacă clientul în cauză nu a efectuat plata minimă lunară timp de 30 de zile de la data scadentă inițială.
În general, companiile de carduri de credit vor începe să contacteze clientul după ce suma minimă datorată în cont a întârziat 30 de zile. Dacă contul este încă în neregulă timp de 60 de zile sau mai mult, atunci compania cardului de credit va începe de obicei procesul de colectare a datoriilor. Acest proces poate implica acțiuni în justiție și utilizarea firmelor de colectare a creditelor.
Recomandări cheie
- În contextul cardurilor de credit, conturile de delincvente sunt cele care nu au efectuat cel puțin o plată minimă timp de 30 de zile sau mai mult.
- Companiile de carduri de credit își gestionează riscul de pierdere din conturile delincvente căutând să contacteze și să negocieze cu împrumutatul și utilizând servicii interne sau terțe de colectare a creditelor.
- Delincvențele pot rămâne în raportul de credit al împrumutatului timp de până la șapte ani, ceea ce duce la un scor de credit mai scăzut, ceea ce face dificilă utilizarea altor forme de datorii.
Înțelegerea unui card de credit de cont delincvent
Unul dintre primii pași făcuți de companiile de carduri de credit la detectarea unui cont delicvent este încercarea de a contacta titularul contului. Dacă se poate ajunge la un acord cu clientul în timp util, compania de carduri de credit nu poate lua nicio măsură suplimentară. Cu toate acestea, dacă nu se poate ajunge la un acord, compania va începe probabil prin a raporta contul de nerambursat unei agenții de raportare a creditelor.
Din acest motiv, conturile delicvente pot avea un efect negativ sever asupra ratingului de credit al unui împrumutat, în special dacă delincvența persistă dincolo de pragul de 60 de zile. În general, impactul imediat al delincvenței este o scădere cu 25 până la 50 de puncte a scorului de credit al împrumutatului. Cu toate acestea, pot apărea scăderi suplimentare dacă delincvența nu este corectată ulterior.
Neregulile contului sunt unul dintre cei mai dificili factori de depășit pentru debitorii care doresc să-și îmbunătățească scorul de credit, deoarece aceștia pot rămâne în raportul de credit al împrumutatului până la șapte ani. Pentru unii debitori, acest lucru ar putea însemna scăderea de la un scor de credit foarte competitiv la unul care este doar acceptabil, cum ar fi scăderea de la 740 de puncte la 660. În funcție de condițiile cardului de credit în cauză, împrumutatul se poate confrunta și cu bani suplimentari. penalități în cazul în care contul lor devine delincvent.
Majoritatea emitenților de credite mențin servicii proprii de colectare a datoriilor pentru delincvențele anticipate. Cu toate acestea, conturile de card de credit delincvente care rămân neplătite vor fi în cele din urmă vândute unui recuperator de datorii terță parte. Acești recuperatori de datorii sunt însărcinați să obțină datoria inițială datorată cu dobândă și pot lua măsuri legale.
Datoria care este considerată anulată este raportată, de asemenea, birourilor de credit și poate avea un impact negativ și mai mare asupra scorului de credit al împrumutatului decât delincvențele unice care sunt corectate ulterior.
Datoria cardului de credit este o problemă semnificativă în Statele Unite, cu un total de 807 miliarde de dolari datorate pentru aproximativ 506 milioane de carduri în 2021. Datoria medie a cardului de credit al familiei americane este de 6.270 de dolari, 45,4% dintre familiile americane având anumite datorii cu cardul de credit.
Exemplu de card de credit de cont delincvent
Mark este client al XYZ Financial, unde deține un card de credit. Își folosește cardul de credit în mod regulat pentru o varietate de achiziții și, de obicei, plătește doar plata minimă necesară în fiecare lună.
O lună, însă, Mark uită să-și facă plata și este contactat 30 de zile mai târziu de XYZ. I se spune de către XYZ că contul său a devenit delincvent și că ar trebui să recupereze prompt plata pierdută pentru a evita un impact negativ asupra scorului său de credit. Deoarece plata ratată a fost neintenționată, Mark își cere scuze pentru supraveghere și compensează prompt plata pierdută.
Dacă Mark ar fi refuzat să recupereze plata pierdută, este posibil ca XYZ să fi trebuit să-și încaseze datoria. Pentru a face acest lucru, ei ar fi raportat mai întâi delicvența uneia sau mai multor agenții de raportare a creditelor. Apoi, fie ar căuta să încaseze singuri datoria, fie s-ar baza pe un serviciu de colectare a datoriilor terță parte. Dacă Mark nu a putut să-și plătească datoria restantă, acest lucru i-ar fi afectat scorul de credit.
