Ce este un călăreț?
Un adept este o prevedere a unei polițe de asigurare care adaugă beneficii sau modifică termenii unei polițe de asigurare de bază. Riders oferă părților asigurate opțiuni de acoperire suplimentare sau chiar pot restricționa sau limita acoperirea. Există un cost suplimentar dacă o parte decide să cumpere un călăreț. Cele mai multe au un cost scăzut, deoarece implică o subscriere minimă. Un călăreț este, de asemenea, denumit un aviz de asigurare. Poate fi adăugat la polițele care acoperă viața, casele, mașinile și unitățile de închiriere.
Recomandări cheie
- Un abonament este o prevedere a poliței de asigurare care adaugă beneficii sau modifică termenii unei polițe de asigurare de bază pentru a oferi o acoperire suplimentară.
- Riders adaptează acoperirea de asigurare pentru a satisface nevoile deținătorului poliței.
- Pasagerii vin la un cost suplimentar – pe lângă primele plătite de un asigurat.
- Riders vin sub diferite forme, inclusiv îngrijire pe termen lung, conversie pe termen, renunțare la prime și excludere.
- În unele cazuri, este posibil ca un deținător de poliță să nu poată adăuga un adultor după ce polița a fost inițiată.
Înțelegerea unui călăreț
Unii asigurați au nevoi specifice care nu sunt acoperite de polițele de asigurare standard, așa că pasagerii îi ajută să creeze produse de asigurare care să răspundă acestor nevoi. Companiile de asigurări oferă asigurări suplimentare pentru a personaliza polițele adăugând diferite tipuri de acoperire suplimentară. Beneficiile asiguratorilor includ economii sporite din neachiziția unei polițe separate și opțiunea de a cumpăra o acoperire diferită la o dată ulterioară.
Să presupunem că o persoană asigurată are o boală terminală și adaugă un abonament pentru beneficiul de deces accelerat la o poliță de asigurare de viață. Acest călăreț ar oferi asiguratului un beneficiu în numerar în timp ce trăiește. Asigurații pot folosi aceste fonduri cum doresc, poate pentru a-și îmbunătăți calitatea vieții sau pentru a plăti cheltuielile medicale și finale. Atunci când asiguratul decedează, beneficiarii lor desemnați primesc un beneficiu de deces redus – valoarea nominală minus partea utilizată în cadrul alocației de deces accelerat.
Achiziționarea unui abonament de asigurare depinde de persoana asigurată, care ar trebui să cântărească costul în raport cu nevoile individuale. Deși adulții pot părea atrăgător, aceștia au un cost, pe lângă primele pentru polița în sine. Anumite polițe de asigurare pentru proprietarii de locuințe vin cu persoane suplimentare pentru cutremur, dar cineva care nu locuiește în apropierea unei linii de falie probabil că nu are nevoie de această acoperire suplimentară. Un alt lucru de luat în considerare: un transportator poate duplica acoperirea, așa că este important să se uite peste contractul de asigurare de bază.
Înainte de a adăuga un călăreț la o poliță de asigurare, titularul trebuie să cântărească costul călărețului și să decidă dacă are într-adevăr nevoie de el. De asemenea, este înțelept să verificați dacă abonatul nu dublează acoperirea deja inclusă în polița de bază.
Tipuri de călăreți
Riders vin sub diferite forme, inclusiv îngrijire pe termen lung, conversie pe termen, renunțare la prime și excludere.
Călăreț de îngrijire pe termen lung
Acoperirea de îngrijire de lungă durată (LTC) este adesea disponibilă ca adeptă la un produs de asigurare cu valoare în numerar, cum ar fi asigurarea de viață universală, integrală sau variabilă. Un călăreț poate aborda probleme specifice de îngrijire pe termen lung. Fondurile reduc prestația de deces a poliței atunci când sunt utilizate. Beneficiarii desemnați primesc indemnizația de deces minus suma plătită în temeiul contractului de îngrijire pe termen lung.
În unele cazuri, nevoile asiguratului pot depăși beneficiul total al poliței de asigurare de viață. Prin urmare, poate fi mai avantajos să achiziționați o politică LTC autonomă. Dacă contractul LTC nu este utilizat, titularul poliței economisește costuri în comparație cu achiziționarea unei polițe LTC autonome.
Călărețul de conversie a termenului
Asigurarea de viață pe termen oferă acoperire pentru o perioadă limitată de timp, de obicei 10 până la 30 de ani. Odată ce polița expiră, titularului poliței nu i se garantează o nouă acoperire în aceleași condiții. Starea medicală a asiguratului poate face dificilă sau imposibilă obținerea unei alte polițe.
Un contract de conversie pe termen permite titularului poliței să transforme o asigurare de viață pe termen existentă în asigurare de viață permanentă fără un examen medical. Acest lucru este de obicei favorabil tinerilor părinți care doresc să își blocheze acoperirea pentru a-și proteja familiile în viitor.
Renunțarea la Riders Premium
Acest adeptă este disponibil în general numai atunci când începe politica și este posibil să nu fie disponibil în fiecare stat. În temeiul renunțării la abonamentul primei, asiguratul este scutit de plățile primei dacă titularul poliței devine grav bolnav, este invalid sau grav rănit. Pot exista anumite cerințe pentru a adăuga acest călăreț, cum ar fi limite de vârstă și anumite cerințe de sănătate.
Călăreți excluși
Pasagerii excluși restricționează acoperirea conform unei polițe pentru un anumit eveniment sau condiție. Călăreții excluși se găsesc în principal în polițele individuale de asigurări de sănătate. De exemplu, acoperirea poate fi restricționată pentru o condiție preexistentă detaliată în prevederile poliței.
Începând cu septembrie 2010, Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile (ACA) a interzis aplicarea copiilor cu excluderi. Călăreții excluși nu au fost permisi în nicio asigurare de sănătate din 2014.
Exemplu de călăreț
O poliță de asigurare tipică pentru proprietari include acoperire pentru daune structurale, daune sau pierderi proprietății personale și acoperire pentru răspundere personală. Cu toate acestea, fiecare protecție standard este, de asemenea, supusă unor limite sau restricții de acoperire. Un călăreț extinde acoperirea standard.
De exemplu, o bijuterie scumpă poate fi protejată prin extinderea acoperirii proprietății personale printr-un abonament programat pentru proprietate personală. O poliță pentru proprietari poate avea o limită de acoperire de 50.000 USD pentru proprietatea personală, dar ar putea avea și o limită secundară de 1.500 USD pentru bijuterii. În cazul în care bijuterii valoroase sunt furate sau deteriorate de un incendiu, deținătorului poliței i se va rambursa doar până la 1.500 USD pentru a le înlocui. Un călăreț ar extinde suma rambursării pentru anumite articole de valoare.
O poliță de asigurare de sine stătătoare va oferi de obicei mai multă acoperire decât un călăreț. Astfel, verificați cu un expert în asigurări dacă ar trebui să investiți într-o poliță complet nouă, în loc să vă bazați pe un abonat pentru acoperire.
Întrebări frecvente privind asigurările pentru călăreți
Ce este un Rider în asigurare?
O asigurare este o ajustare sau o completare la o poliță de asigurare de bază. Riders sunt proiectați pentru a oferi beneficii suplimentare față de acoperirea menționată în polița de bază. Un rider este util pentru a adapta o poliță de asigurare la nevoile precise ale entității asigurate.
Costă un călăreț mai mulți bani?
La o poliță existentă se adaugă un adept în schimbul unei taxe plătibile asigurătorului.
Care sunt beneficiile unui călăreț?
Riders permit ca polițele de asigurare să fie adaptate pentru a răspunde nevoilor deținătorului poliței. De exemplu, un proprietar de locuință ar putea avea nevoie de asigurare suplimentară pentru proprietate personală dacă are anumite obiecte de valoare sau poate avea nevoie de asigurare structurală suplimentară dacă locuiește într-o regiune în care vremea nefavorabilă este o amenințare pentru locuința sa. Asigurările de viață permit asiguraților să achiziționeze mai multe asigurări pe măsură ce îmbătrânesc. Procedând astfel, ar putea fi mai ieftin decât trecerea prin procesul tipic de subscriere necesar pentru o nouă poliță. De asemenea, unele polițe de asigurare permit acumularea de valoare în numerar pentru poliță pe bază de impozit amânat.
Ce sunt Riders de asigurări pentru proprietarii de case?
Călăreții pentru proprietarii de case includ următoarele:
Acoperire programată a proprietății personale. Acest abonament extinde acoperirea pentru obiectele de valoare, cum ar fi bijuterii și antichități, și le protejează împotriva riscurilor suplimentare pe care o poliță standard pentru proprietarii de case nu le acoperă, de exemplu, pierderea sau deplasarea greșită.
Acoperire de rezervă pentru apă. Polița unui proprietar de locuință poate să nu acopere daunele cauzate de apă de la o drenare sau o pompă de rezervor de rezervă. Acest tip de călăreț ar acoperi costul scurgerii de rezervă și daunele cauzate de apă.
Acoperirea codului de construcție. Dacă o casă nu respectă standardele codului de construcție atunci când apar daune, proprietarul poate fi nevoit să plătească din buzunar pentru a aduce structura la cod. Acest tip de călăreț va plăti costul suplimentar pentru aducerea casei la cod după o cerere acoperită.
Acoperirea proprietății comerciale. Dacă conduceți o afacere din casă, este posibil să aveți nevoie de acoperire suplimentară pentru a proteja echipamentele comerciale sau produsele stocate în casa dvs.
Identificați acoperirea pentru restaurarea furtului. Furtul identității tale poate implica costuri, cum ar fi taxe legale. Acest tip de călăreț ar asigura că asiguratul este rambursat pentru orice cheltuieli în cazul în care identitatea i-ar fi furată.
Cum pot renunța la un Rider de asigurare?
Majoritatea companiilor de asigurări vă vor permite să renunțați la o poliță prin simpla completare a unui formular care autorizează eliminarea acesteia.
