Ce este asigurarea suplimentară plătită?
Asigurarea suplimentară plătită este o acoperire suplimentară de asigurare de viață întreagă pe care un titular de poliță o achiziționează folosind dividendele poliței în loc de prime. Asigurarea suplimentară plătită este disponibilă în calitate de abonat pe o poliță de viață întreagă. Acesta permite asiguraților să își mărească beneficiul de deces și beneficiul de trai prin creșterea valorii în numerar a poliței.
Adăugările plătite în sine câștigă apoi dividende, iar valoarea continuă să crească la nesfârșit în timp. Deținătorul de poliță poate, de asemenea, să predea adaosuri plătite pentru valoarea lor în numerar sau să ia un împrumut împotriva acestora.
Recomandări cheie
- Asigurarea suplimentară plătită este o acoperire suplimentară de asigurare de viață întreagă pe care un titular de poliță o achiziționează folosind dividendele poliței în loc de prime.
- Adăugările plătite în sine câștigă apoi dividende, iar valoarea continuă să crească la nesfârșit în timp.
- Deținătorul de poliță poate, de asemenea, să predea adaosuri plătite pentru valoarea lor în numerar sau să ia un împrumut împotriva acestora ca opțiune de nedecădere.
1:45
Faceți clic pe Play pentru a afla totul despre asigurarea suplimentară plătită
Înțelegerea asigurării suplimentare plătite
Valoarea în numerar a asigurării suplimentare plătite poate crește în timp, iar aceste creșteri sunt impozite amânate. Un alt beneficiu este că asiguratul le poate folosi pentru a crește acoperirea fără a trece prin subscriere medicală. Acest lucru este nu numai convenabil, ci și valoare suplimentară pentru un asigurat a cărui sănătate a scăzut de când polița a fost emisă inițial și care nu poate crește acoperirea de asigurare prin alte mijloace.
Chiar și fără subscriere medicală, asigurarea suplimentară plătită poate avea o primă mai mare decât polița de bază, deoarece prețul depinde de vârsta asiguratului la momentul achiziționării asigurării suplimentare. Unele polițe, cum ar fi cele emise de Administrația Veteranilor, nu au prime pentru adăugările plătite.
Dacă încheiați două polițe de asigurare de viață întreagă, altfel identice, cu aceeași primă anuală, dar una are un abonament plătit, iar una nu, cea cu achitarul va avea o valoare netă în numerar garantată mai devreme decât cea fără. Cu toate acestea, o politică care permite adaosuri plătite poate avea inițial o valoare în numerar mai mică și un beneficiu de deces mult mai mic. Va dura mulți ani, posibil decenii, pentru ca cele două polițe să aibă beneficii similare de deces.
O asigurare suplimentară plătită trebuie să fie structurată în poliță atunci când o achiziționați. Unele companii vă pot permite să îl adăugați mai târziu, dar sănătatea, vârsta și alți factori ar putea îngreuna. Politicile pentru asigurarea suplimentară plătită pot varia între companiile de asigurări. Pentru unii, adăugările plătite vă permite să contribuiți cât de mult sau cât doriți de la an la an. Alte companii stipulează că contribuțiile rămân la niveluri consistente, altfel ați putea risca să pierdeți pilotul și să fiți forțat să solicitați din nou cererea pentru aceasta în viitor.
Asigurarea suplimentară plătită poate fi o opțiune de dividende pentru o poliță de viață permanentă; altele includ opțiunea de acumulare, care se adaugă la valoarea în numerar a poliței.
consideratii speciale
Dividende
Numai companiile de asigurări mutuale deținute de membri emit dividende. Dividendele nu sunt garantate, dar în general sunt emise anual atunci când compania se descurcă bine financiar. Unele companii de asigurări au o istorie atât de lungă de plăți anuale de dividende încât dividendele sunt practic garantate. Dacă asigurații nu doresc să-și folosească dividendele pentru a achiziționa o asigurare suplimentară plătită, le-ar putea folosi în schimb pentru a reduce prima.
Asigurare plătită redusă
Asigurarea cu plată redusă este o opțiune de nedecădere care permite proprietarului poliței să primească o sumă mai mică de asigurare de viață întreagă plătită integral, excluzând comisioanele și cheltuielile. Vârsta împlinită a asiguratului va determina valoarea nominală a noii polițe. Ca urmare, prestația de deces este mai mică decât cea a poliței cadute.
Plata primelor cu valoare în numerar
Un deținător de poliță poate opta pentru a transfera valoarea în numerar a poliței de viață întreagă într-o asigurare plătită. Într-un astfel de scenariu, polița nu este neapărat plătită în definiția strictă a termenului, dar este capabilă să facă propriile plăți de prime. În funcție de tipul de poliță și de cât de bine a funcționat, un deținător de poliță poate fi nevoit să reia plățile primelor în viitor sau poate ajunge la un punct în care primele sunt acoperite pe tot restul vieții poliței.
Exemplu de asigurare suplimentară plătită
Luați în considerare un bărbat de 45 de ani care achiziționează o poliță de viață întreagă cu o primă de bază anuală de 2.000 USD pentru un beneficiu de deces de 100.000 USD. În primul an al poliței, el decide să contribuie cu o sumă suplimentară de 3.000 de dolari unui abonament cu adaosuri plătite. Adăugările plătite îi vor oferi o valoare imediată în numerar de 3.000 USD, în timp ce adaugă 15.000 USD la beneficiul său de deces. Dacă va continua să cumpere adaosuri plătite, va continua să-și crească valoarea în numerar și beneficiul de deces pe măsură ce trece timpul.
