Ce este arhitectura deschisă?
Arhitectura deschisă este folosită pentru a descrie capacitatea unei instituții financiare de a oferi clienților produse și servicii atât de proprietate, cât și externe. Arhitectura deschisă asigură că un client își poate satisface toate nevoile financiare și că firma de investiții poate acționa în interesul fiecărui client prin recomandarea produselor financiare care se potrivesc cel mai bine acelui client, chiar dacă acestea nu sunt produse de proprietate. Arhitectura deschisă ajută firmele de investiții să evite conflictul de interese care ar exista dacă firma ar recomanda doar propriile produse.
Recomandări cheie
- În finanțe, arhitectura deschisă se referă la momentul în care o bancă sau o firmă de investiții oferă clienților săi produse și servicii atât interne, cât și terțe.
- Scopul este de a crea un ghișeu unic de clienți, care nu trebuie să facă cumpărături prin mai multe firme pentru a obține ofertele pe care le doresc sau pentru care sunt cele mai potrivite.
- Arhitectura deschisă a dus la o mai mare concurență a taxelor și transparență, de care beneficiază investitorii.
Arhitectura deschisă explicată
Consilierii financiari care lucrează pentru instituții financiare cu o abordare cu arhitectură deschisă pot satisface nevoile clienților lor mai bine decât consilierii care lucrează pentru instituții proprietare. Consilierii primesc o taxă pentru recomandările lor într-un cadru de arhitectură deschisă, mai degrabă decât comisionul pe care l-ar câștiga într-un cadru proprietar. În cel mai bun caz, arhitectura deschisă poate îmbunătăți alocarea și diversificarea activelor clientului, poate oferi comisioane mai mici și poate oferi randamente mai bune. De asemenea, promovează un mediu de încredere sporită între clienți și consilieri.
Arhitectura deschisă a devenit mult mai comună, pe măsură ce investitorii au devenit mai inteligenți și au cerut mai multe opțiuni de la instituțiile financiare. Un rezultat al arhitecturii deschise este că firmele de brokeraj au fost nevoite să se bazeze mai puțin pe câștigurile din fonduri proprii și mai mult pe câștigurile pentru a oferi consultanță financiară de înaltă calitate.
Motive pentru arhitectura deschisă
Este posibil ca un singur brokeraj să nu ofere toate produsele financiare de care are nevoie un client sau care sunt în interesul acestuia. De fapt, cu cât bogăția unui client este mai mare, de obicei, va însemna o nevoie mai mare de o gamă mai largă de produse și servicii. Arhitectura deschisă face posibil ca investitorii și consilierii lor să selecteze cele mai bune fonduri disponibile și să obțină cea mai bună performanță potențială a investiției, având în vedere nevoile lor și toleranța la risc. Arhitectura deschisă îi ajută, de asemenea, pe investitori să obțină o mai bună diversificare și, eventual, să reducă riscul, prin faptul că nu își plasează întreaga rentabilitate viitoare a investițiilor în mâinile unei singure firme de investiții și a abordării acesteia.
Firmele de brokeraj și băncile care limitează opțiunile clienților printr-o abordare cu arhitectură închisă, în care investitorii pot alege doar fondurile respectivei firme sau bănci, se expun riscului de procese ale clienților din cauza neglijenței fiduciare.
Întrebări de pus despre arhitectura deschisă
Cei care se gândesc să investească printr-o platformă de arhitectură deschisă ar trebui să ia în considerare faptul că arhitectura deschisă nu are nicio definiție legală și nici o reglementare, așa că poate fi pregătită pentru abuz.
De exemplu, un dezavantaj al arhitecturii deschise este că unele firme măresc costurile investitorilor de a cumpăra fonduri externe pentru a încuraja investițiile în fondurile proprii, o practică numită „arhitectură ghidată”. De exemplu, planul 401(k) al unei companii, gestionat de un brokeraj de investiții, ar putea avea cele mai mici comisioane pentru fondurile proprii ale acelui brokeraj. Deși ar putea permite investitorilor să cumpere fonduri de la alte case de brokeraj, ar putea impune un comision de 25 USD pentru fiecare tranzacție, descurajând să ieși în afara arhitecturii pentru a investi. Arhitectura ghidată poate fi greu de identificat, deoarece taxele tind să fie bine ascunse și, prin urmare, greu de comparat. O regulă de bază bună este să presupunem că, dacă o terță parte este implicată în obținerea unui fond extern pe o platformă, va exista cel puțin încă un nivel de taxe.
Investitorii care caută o firmă de arhitectură deschisă ar trebui să se întrebe mai întâi despre capacitățile lor și dacă sfaturile lor vor contribui la planificarea unui portofoliu. Unele firme au management și planificare a investițiilor în zone separate în care nu interacționează. Clienții potențiali ar trebui, de asemenea, să se întrebe dacă un manager de relații poate implementa sfatul dat. Dacă nu, va exista inconvenientul de a trebui să mergeți în altă parte pentru implementare. Un investitor ar trebui să întrebe cu cine va interacționa în timp. Este de preferat o echipa care se poate ocupa de etapele de viata ale clientului.
