Ce este împrumutul neconform?
Împrumutul neconform este un împrumut acordat împrumutatului care nu respectă orientările tradiționale de emitere a împrumutului și care au un raport ridicat împrumut / valoare, o calitate a creditului mai mică sau nu oferă o garanție. Astfel de împrumuturi sunt riscante întrucât nu îndeplinesc instrucțiunile agențiilor guvernamentale, prin urmare nu pot fi revândute de creditori către agenții precum Fannie Mae sau Freddie Mac. Datorită riscului, rata dobânzii percepută pentru acest împrumut este mai mare și este recomandabil să utilizați toate metodele tradiționale înainte de a solicita acest împrumut.
Cum funcționează împrumutul neconform?
Dacă un împrumutat necesită un împrumut folosind metoda tradițională, atunci el se adresează creditorilor care sunt gata să acorde împrumuturi fără a fi strict pe toți factorii. Împrumutătorii își asumă un risc, deoarece împrumuturile sunt neconforme, ceea ce înseamnă că nu pot să le vândă agențiilor guvernamentale pentru a elibera numerar pentru a emite alte împrumuturi la rata actuală. Deci creditorii vor pierde lichiditate și își vor asuma riscuri. Din acest motiv, aceștia solicită o rată a dobânzii mai mare de la împrumutați. Împrumutații sunt, de asemenea, beneficiați, deoarece primesc împrumuturi fără a îndeplini toate criteriile.
Sunteți liber să utilizați această imagine pe site-ul dvs. web, șabloane etc., Vă rugăm să ne furnizați un link de atribuireCum să oferiți atribuire?Link către articol de către hyperlink
De exemplu:
Sursă: împrumut neconform (wallstreetmojo.com)
Tipuri de împrumut neconforme
- Credite comerciale neconforme: Acestea sunt împrumuturi luate pentru finanțarea proiectelor comerciale. Proprietățile garantate sunt păstrate ca garanție, iar împrumuturile sunt emise pe baza acestora.
- Credite rezidențiale neconforme: Rata dobânzii percepută este mult mai mare decât în mod normal, confirmând împrumuturile rezidențiale. Activitățile de pe piață sunt în mare parte reglementate, iar limita este stabilită în ceea ce privește împrumutul maxim care poate fi emis.
Exemple
Domnul X intenționează să cumpere o proprietate în valoare de 400.000 de dolari. Este o orientare generală conform căreia plata în avans va trebui să fie de 10% din valoarea proprietății. Deci, 10% din 400.000 dolari ar trebui să fie 40.000 dolari. Să presupunem că domnul X nu are 40.000 de dolari. Deci, el nu va putea obține împrumutul în mod tradițional. Rata ipotecii pe piața tradițională este de 4%, iar pentru împrumuturile neconforme, creditorii percep 7%.
Chiar dacă domnul X avea calitatea creditului, el nu are avansul necesar și, prin urmare, va trebui să opteze pentru un împrumut neconform.
Selectarea creditorilor neconformi
- Care este cea mai bună rată pe care o oferă creditorul fără control? Această rată ar trebui să fie calculată cu alți creditori, iar cea mai mică ar trebui aleasă?
- Termenii ar trebui să fie predefiniți. Deci, împrumutatul trebuie să se adreseze personal creditorului cu privire la termenii și să documenteze termenii înainte de a lua împrumutul. Ar trebui acceptați cei mai buni termeni.
- Ar trebui ales un împrumutat cu experiență, deoarece acesta este pe piață pentru o lungă perioadă de timp, astfel încât ratele și termenii pot fi de încredere. Noii împrumutători sunt îndoielnici, deoarece motivul principal ar putea fi confiscarea proprietății.
- Recenzii ar trebui să fie citite de la debitorii anteriori cu privire la un creditor înainte de a intra în tranzacție. Împrumutații anteriori vor împărtăși experiența reală a mâinii, ceea ce va ajuta la prezentarea unei imagini reale.
Diferența dintre împrumutul neconform și cel neconform
Împrumuturile de confirmare sunt împrumuturi care îndeplinesc liniile directoare ale entităților sponsorizate de guvern. Aceste entități, după o analiză aprofundată a pieței creditului, au pregătit o orientare pentru împrumuturile care ar putea fi vândute pe piață. Atunci când un împrumut îndeplinește toate liniile directoare elaborate, atunci acel împrumut este considerat a fi garantat și se numește împrumut conform. Pe de altă parte, împrumuturile neconforme nu respectă linii directoare stricte și sunt dificil de revândut agențiilor pentru structurarea acestora și vândute investitorilor instituționali.
Beneficii
- Cerința de avans este mai mică. Deci, spre deosebire de împrumuturile conforme, în cazul în care debitorii vor trebui să respecte cerințele stricte de avans, împrumuturile neconforme pot fi luate cu cerința de achitare mai mică.
- Procesul de aprobare este scurt, deci poate fi preluat rapid.
- Împrumutații mai puțin credibili, care intenționează să extindă afacerea și care se confruntă cu dificultăți în a obține împrumuturi în caz contrar, pot opta pentru această metodă.
Concluzie
Împrumuturile neconforme pot fi utile pentru împrumutătorii care nu au toți factorii necesari pentru a obține împrumuturi aprobate de agențiile guvernamentale. Deci, acest lucru ajută la buna desfășurare a pieței creditelor. Astfel de împrumuturi nu sunt implicite, dar sunt puțin riscante și ar trebui acordate împrumutătorilor buni.
Articole recomandate
Acesta a fost un ghid pentru ceea ce este împrumutul neconform și definirea acestuia. Aici discutăm tipurile sale și modul în care funcționează, împreună cu exemple și beneficii. Puteți afla mai multe despre următoarele articole financiare –
- Împrumut de consum
- Împrumut FHA
- Notă de împrumut
- Calculator împrumuturi de afaceri
