Definiția finanțării pe termen scurt
Finanțarea pe termen scurt înseamnă finanțarea afacerilor din surse pe termen scurt, care sunt pentru o perioadă mai mică de un an și același lucru ajută compania să genereze numerar pentru funcționarea afacerii și pentru cheltuieli de funcționare, care este de obicei pentru o sumă mai mică și implică generarea de numerar prin împrumuturi online, linii de credit, finanțare pe facturi.
De asemenea, este denumită finanțare a fondului de rulment și este utilizată pentru inventar, creanțe etc. În majoritatea cazurilor, acest tip de finanțare este necesar în procesul de afaceri din cauza fluxului de numerar inegal în afacere sau din cauza ciclului lor sezonier de afaceri.
Tipuri de finanțare pe termen scurt
Mai jos sunt tipurile de finanțare pe termen scurt
# 1 – Credit comercial
Acesta este timpul de plutire permis companiei să plătească pentru bunurile sau serviciile pe care le-au cumpărat sau le-au primit. Timpul general de plată permis de plată este de 28 de zile. Acest lucru ajută întreprinderile să își gestioneze fluxurile de numerar mai eficient și să ajute la gestionarea finanțelor lor. Creditul comercial este o modalitate bună de finanțare a stocurilor, ceea ce înseamnă câte zile va fi acordat vânzătorului înainte de scadența plății. Creditul comercial este oferit de vânzător ca stimulent pentru continuarea activității și de aceea nu costă nimic.
# 2 – Împrumuturi de capital de lucru
Băncile sau alte instituții financiare acordă împrumuturi pentru o perioadă mai scurtă după ce au studiat natura afacerii, ciclul fondului său de rulment, înregistrările anterioare etc. Odată ce împrumutul este sancționat și plătit de bancă sau alte instituții financiare, acesta poate fi rambursat în rate mici sau poate să fie plătit integral la sfârșitul perioadei de funcționare a împrumutului, în funcție de condițiile convenite de împrumuturi între ambele părți. De multe ori se recomandă finanțarea nevoilor permanente de fond de rulment prin intermediul acestor împrumuturi
# 3 – Reducerea facturilor
Se referă la aranjarea fondurilor împotriva depunerii facturilor ale căror plăți urmează să fie primite în viitorul apropiat. Facturile de creanțe sunt actualizate la bănci, instituții financiare sau orice terță parte. La depunerea facturilor, aceștia vor plăti valoarea actualizată a facturilor și, la data scadenței, vor încasa plata în numele afacerii.
# 4 – Factoring
Este un aranjament similar de finanțare, cum ar fi reducerea facturilor. Este vorba de finanțarea debitorului în care afacerea își vinde creanțele către o terță parte pe care o numim factor la o rată care este mai mică decât valoarea realizabilă netă. Poate fi de orice tip cu recurs sau fără recurs, spre deosebire de actualizarea facturilor, care poate fi doar cu recurs.
# 5 – Linie de credit de afaceri
Este cel mai bun mod de finanțare a nevoilor de fond de rulment. Afacerea se poate adresa băncii pentru aprobarea unei anumite sume în funcție de structura liniei de credit judecată printr-un scor de credit, un model de afaceri, intrări proiectate. Compania poate retrage suma când și când este necesar, sub rezerva sumei maxime aprobate. Aceștia pot depune din nou suma pe măsură ce devine disponibilă. Mai mult, cel mai bun lucru este că dobânda se percepe pe suma utilizată la metoda soldului zilnic reducător. În acest mod, devine un mod de finanțare foarte eficient din punct de vedere al costurilor.
Exemplu de finanțare pe termen scurt
Marry a luat un împrumut de 10.000 de dolari pentru o perioadă de 6 luni la 5% DAE. Deoarece împrumutul este pentru o perioadă mai scurtă, adică o perioadă mai mică de un an, acesta va fi tratat ca finanțare pe termen scurt. După cele 6 luni de căsătorie trebuie să ramburseze suma împrumutului împreună cu dobânzile datorate.
Sunteți liber să utilizați această imagine pe site-ul dvs. web, șabloane etc., Vă rugăm să ne furnizați un link de atribuireCum să oferiți atribuire?Link către articol de către hyperlink
De exemplu:
Sursa: Finanțare pe termen scurt (wallstreetmojo.com)
Avantajele împrumuturilor pe termen scurt
- Mai puțin interes: Întrucât acestea vor fi plătite într-o perioadă foarte scurtă în decurs de aproximativ un an, valoarea totală a costului dobânzii în cadrul acestuia va fi mai mică în comparație cu împrumuturile pe termen lung, care necesită mulți ani să fie plătite. Costul total al dobânzii împrumutului pe termen lung poate fi mai mare decât suma principală.
- Plătit rapid: Deoarece riscul implicat în nerambursarea plății împrumutului este mai mic decât cel al împrumutului pe termen lung, deoarece acestea au o scadență lungă. Din acest motiv, este nevoie de mai puțin timp pentru a fi sancționat împrumutul pe termen scurt, deoarece data scadenței acestora va fi mai scurtă. Astfel, se poate sancționa împrumutul și se poate plăti fondul foarte repede.
- Mai puține documentații: Deoarece este mai puțin riscant, documentele necesare pentru același lucru nu vor fi, de asemenea, prea mari, ceea ce va face o opțiune pentru toți să abordeze împrumuturile pe termen scurt.
Dezavantaje ale împrumuturilor pe termen scurt
Principalul dezavantaj al finanțării pe termen scurt este că se poate obține doar o sumă mai mică de împrumut și că și cu o dată de scadență mai scurtă, astfel încât împrumutatul să nu fie împovărat cu rate mai mari. Se stabilește că perioada împrumutului va fi mai mică de 1 an și dacă se sancționează o sumă mare a împrumutului, rata lunară va deveni foarte mare, rezultând o creștere a șanselor de neplată a rambursării împrumutului, ceea ce va afecta scorul creditului negativ.
Poate lăsa pe împrumutat fără altă opțiune decât să intre în capcana ciclului de împrumut în care se continuă împrumutul pentru a rambursa împrumutul neplătit anterior. În acest ciclu, rata dobânzii continuă să crească și poate afecta teribil afacerea și lichiditatea acesteia.
Puncte importante de remarcat
- Agenda principală a optării pentru finanțare pe termen scurt pentru o afacere este obținerea de fonduri pentru fondul de rulment, astfel încât ciclul să funcționeze eficient și fondul să nu devină obstacolul în activitatea de zi cu zi.
- Dacă persoana nu este în măsură să ramburseze împrumutul, atunci acesta va afecta și scorul său de credit
Concluzie
Împrumuturile pe termen scurt sunt foarte utile nu numai pentru întreprinderi, ci și pentru persoane fizice. Pentru afaceri, aceasta rezolvă problema fluxului de numerar brusc și, în aceeași linie, rezolvă problema unui fond de urgență pentru individ. Consecințele neplății ratei împrumuturilor pe termen scurt pot fi foarte periculoase, întrucât nu numai că va afecta scorul creditului, ci va crește povara financiară și obstacolul în activitatea de zi cu zi. Este recomandabil să parcurgeți în mod corespunzător activitatea și fluxul de numerar proiectat înainte de a opta pentru finanțare.
Articole recomandate
Acesta a fost un ghid pentru ceea ce este finanțarea pe termen scurt și definirea acesteia. Aici discutăm primele 5 tipuri de finanțare pe termen scurt, împreună cu exemple, avantaje și dezavantaje. Puteți afla mai multe despre finanțare din următoarele articole –
- Lista activelor pe termen scurt
- Câștigurile de capital pe termen scurt vs pe termen lung
- Definiția finanțării vânzătorului
- Finanțarea inventarului
